Hausverkauf mit laufender Finanzierung: Wege aus dem Kredit ohne teure Zusatzkosten

Ein neuer Job, familiäre Veränderungen oder der Wunsch nach etwas Neuem führen dazu, dass eine Immobilie verkauft werden soll, obwohl der Immobilienkredit noch lange nicht abbezahlt ist. Viele Eigentümer schrecken in dieser Situation vor hohen Zusatzkosten zurück, insbesondere vor der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung. Doch ein Verkauf trotz laufender Finanzierung ist möglich und oft lassen sich unnötige Gebühren vermeiden, wenn man die richtigen Schritte kennt und frühzeitig handelt.

Bankgespräch als erster Schritt beim Immobilienverkauf

Bevor ein Haus oder eine Wohnung in Offenburg zum Verkauf angeboten wird, ist es ratsam, zunächst das Gespräch mit der finanzierenden Bank zu suchen. “Die Bank kann genau aufzeigen, welche Restschuld noch besteht und welche Kosten bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredits anfallen könnten”, erklärt Klaus Seigel vom Maklerbüro Arnold Ernst. In diesem Gespräch wird auch erörtert, ob es Sonderkündigungsrechte gibt oder ob vertraglich festgelegte Optionen genutzt werden können. Eine klare Kenntnis der finanziellen Situation ermöglicht es Verkäufern, den Verkaufspreis realistischer zu planen und spätere Überraschungen zu vermeiden. Eine transparente Kommunikation mit der Bank fördert zudem das Vertrauen und beschleunigt den gesamten Verkaufsprozess.

Vorfälligkeitszinsen: Entstehung und Vermeidung

Die Vorfälligkeitsentschädigung dient als Ausgleich für die Bank, wenn ein Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird. Sie kompensiert die Zinsen, die der Bank durch den vorzeitigen Ausstieg entgehen. “Die genaue Höhe dieser Entschädigung hängt von Faktoren wie der verbleibenden Laufzeit, dem aktuellen Zinsniveau und den vertraglichen Vereinbarungen ab”, sagt Seigel. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass diese Entschädigung nicht immer fällig wird. Nach einer Laufzeit von zehn Jahren haben Kreditnehmer das gesetzliche Recht, mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen, ohne dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen kann. Dies kann den Zeitpunkt des Verkaufs erheblich beeinflussen.

Wege zur Vermeidung der vollständigen Kreditablösung

Es ist nicht immer erforderlich, einen Kredit vollständig zu tilgen, wenn eine Immobilie den Besitzer wechselt. Manchmal kann der Käufer den bestehenden Kredit übernehmen, was für beide Parteien vorteilhaft sein kann, insbesondere wenn der vereinbarte Zinssatz unter dem aktuellen Marktniveau liegt. “Eine solche Übernahme erfordert jedoch die Zustimmung der Bank und eine Prüfung der Bonität des Käufers”, betont Seigel. Eine weitere Möglichkeit ist die strategische Planung des Verkaufszeitpunkts, etwa in der Nähe des Endes der Zinsbindung oder nach Ablauf der Zehnjahresfrist. Durch eine sorgfältige Planung lassen sich doppelte Kosten und unnötige Zinszahlungen vermeiden.

Ein erfahrener Immobilienmakler kann in dieser Phase eine entscheidende Rolle spielen. Er koordiniert den Austausch zwischen Verkäufer, Bank und potenziellen Käufern, achtet auf realistische Zeitpläne und sorgt dafür, dass finanzielle und rechtliche Aspekte nahtlos ineinandergreifen. “So wird der Verkauf einer Immobilie trotz laufendem Kredit nicht zur Belastung, sondern zu einem gut geplanten Schritt in einen neuen Lebensabschnitt”, fasst Seigel zusammen.

Planen Sie den Verkauf Ihrer Immobilie in Offenburg, obwohl der Kredit noch läuft? Kontaktieren Sie uns. Wir begleiten Sie durch den gesamten Prozess und finden gemeinsam mit Ihrer Bank die wirtschaftlich beste Lösung für Ihren Verkauf.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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