Immobilie kaufen mit 3000 Euro netto Einkommen – geht das?

Haben Menschen mit durchschnittlichem Einkommen heutzutage noch die Möglichkeit, sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen? Viele, die auf der Suche nach einer Immobilie sind, sind aufgrund der jüngsten Krisen verunsichert und wissen nicht, ob ein Immobilienkauf für sie überhaupt noch realistisch ist.

Der Traum vom Eigenheim kann bereits an der Finanzierung scheitern, wenn die Bank signalisiert, dass ein Kredit nicht bewilligt wird. So stellt sich manch einer die Frage: Was kann ich mit meinem monatlichen Nettoeinkommen von etwa 3000 Euro überhaupt erreichen?

Wie viel Haus ist mit 3000 Euro Nettoeinkommen möglich?

Laut Experten sollte die monatliche Rate nicht mehr als 40 Prozent des Netto-Einkommens betragen. Manche Banken setzen die Grenze sogar bei 30 Prozent. Ein Beispiel: Möchte man über 25 Jahre hinweg eine monatliche Rate von 873 Euro finanzieren, inklusive 20 Prozent Eigenkapital und einem Zinssatz von 2,5 Prozent, sollte die Immobilie nicht teurer als 210.000 Euro sein. Laut Klaus Seigel vom Maklerbüro Arnold Ernst: “Es ist wichtig, die monatliche Belastung realistisch zu kalkulieren, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.”

Welche zusätzlichen Kosten kommen auf mich zu?

Neben dem Kaufpreis der Immobilie fallen weitere Kosten an, wie Notargebühren, die Grunderwerbsteuer, Maklerprovisionen sowie Gebühren für die Grundbucheintragung. Diese Kosten belaufen sich je nach Bundesland auf 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Auch die Zinsen auf die Finanzierungssumme müssen berücksichtigt werden. Bei einem Immobilienpreis von etwa 200.000 Euro sollte man zusätzlich rund 20.000 Euro für Nebenkosten einplanen, die in der Regel aus dem Eigenkapital bestritten werden müssen.

Wie hoch sind die Zinsen?

Das Eigenkapital beeinflusst nicht nur den Kaufpreis, sondern auch die Höhe des benötigten Darlehens. Finanzexperten empfehlen, mindestens 20 Prozent des Kaufpreises aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Klaus Seigel vom Maklerbüro Arnold Ernst betont: “Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger kann der Zinssatz ausfallen.” Bei einer Darlehenslaufzeit von zehn Jahren liegt der Zinssatz derzeit bei etwa 3,5 Prozent. Dabei kann der Zinssatz je nach Umfang des Kredits und der Höhe des eingebrachten Eigenkapitals variieren.

Welche weiteren Faktoren sind zu beachten?

Es ist wichtig, auch eventuelle Renovierungskosten sowie mögliche Einkommenseinbußen durch Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Elternzeit in die Kalkulation einzubeziehen. “Planen Sie Ihre monatliche Rate so, dass Sie weiterhin finanzielle Rücklagen bilden können,” rät Klaus Seigel. Hinweis: Die in diesem Text genannten Informationen zur Immobilienfinanzierung dienen lediglich zur Orientierung und sind unverbindlich. Gerne stellen wir den Kontakt zu einem erfahrenen Finanzberater aus unserem Netzwerk her, der Sie umfassend und professionell beraten kann.

Sie haben Interesse an einer Immobilie in Offenburg und Umgebung und möchten wissen, wie viel Haus Sie sich leisten können? Kontaktieren Sie uns, wir beraten Sie gern!

Hinweise
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderwetige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

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